신용카드 현금화 방법 완벽 가이드 | 안전한 방법과 주의사항

신용카드현금화

초보자도 따라하기 쉬운
2025년 최신 신용카드 현금화
완벽 가이드

갑작스레 현금이 필요한 상황, 열심히 거래 해왔던 주거래 은행에서의 대출 신청까지 거절되어 당황스러웠던 경험이 있으신가요? 지금 당장 현금이 급한 상황에 신용 점수도 낮아 대출도 어렵고, 또 그렇게 큰 금액이 필요한건 아닌데 대출을 받자니 신용 점수 하락이 두려워 고민되시나요? 이럴 때 신용 점수도 상관 없고, 진행 후 신용 점수 하락 걱정도 필요 없는 현금 마련 수단이 있다는 사실, 알고계신가요?

지금 이 글을 읽고 있다면 바로 ‘신용카드 현금화‘에 대한 정보를 찾고 계실거라 생각합니다. 그런데 막상 신용카드 현금화를 진행하려고 하다 보니 불법이란 이야기도 많고, 수수료가 비싸다는 잘못된 정보들이 많아 진행에 어려움을 겪고 계신 분들도 많을 것입니다.

신용카드 현금화는 굉장히 다양한 종류가 있고 합법적인 방법도 있지만, 잘못된 업체를 이용하거나 방식을 선택할 경우 불법 거래로 간주될 수도 있어 주의가 필요합니다. 또 진행 방법에 따라 발생하는 수수료나 소요 시간 등이 전부 다르기 때문에 무척이나 고려해야 할 요소들이 많습니다. 당장 돈이 급해 미칠 것 같은데, 신용카드 현금화를 고민 중이신 여러분을 위해 합법적이고 안전한 신용카드 현금화 방법과 주의사항, 또 다른 대안까지 한 번에 알 수 있는 완벽 가이드를 지금 바로 확인해 보세요.

신용카드 현금화란 무엇일까?

신용카드 현금화의 개념

‘신용카드 현금화‘는 신용카드 잔여 한도를 사용해 현금을 얻는 방법입니다. ‘단기 카드 대출’처럼 신용카드 한도 내에서 현금을 인출하는 것이 아니라, 신용카드 결제를 통해 상품권이나 전자기기, 기타 물품 등을 구매하여 구매한 상품을 재판매하여 현금을 손에 쥐는 것입니다.

이 방법이 시작된 계기는 신용카드의 특징 때문입니다. 당장에 현금이 없어도 신용카드만 있다면 온/오프라인 쇼핑몰에서 물품을 구매할 수 있고, 사용한 금액은 추후 납부일에 맞추어 내면 되기 때문에 지금 당장에 돈이 없어도 물건을 구매 및 판매한 뒤 비상금을 마련한 뒤 대금 결제는 1개월 뒤부터 일시불 또는 분할로 납부하면 되기 때문에 단기적인 현금을 마련하는 데 굉장히 용이합니다.

옛날 ‘신용카드 대란‘, ‘카드깡 대란‘이 일어났을 때는 오프라인으로 신용카드 결제가 가능한 가맹점을 직접 찾아, 해당 업장에서 결제를 진행한 뒤, 정해진 수수료를 제외한 금액을 현금으로 돌려 받는 방식으로 진행 됐었습니다. 가맹점은 신용카드 결제가 이루어지면 익일 영업일에 은행으로부터 대금을 지급받게 되는데, 이것을 악용하여 불법 매출을 발생 시킨 뒤 은행으로부터 돈을 받고 그 돈을 융통하는 방식이었습니다. 이것을 흔히 ‘카드깡‘이라고 불렀었는데, 지금 이 방법은 여신전문금융업법에 위반되기 때문에 절대로 이렇게 진행해선 안됩니다.

최근엔 이런 불법적인 요소들을 제거하고 안전한 현금화를 위해 오프라인이 아닌 온라인에서 진행할 수 있도록 모두 변형되었습니다. 과거에는 직접 방문하여 불법 매출을 일으켰다면, 이제는 방문하지 않고도 온라인에서 실제로 판매되고 있는 상품을 구매하여 다시 판매하는 ‘거래’방식으로 진행되기 때문에 불법적인 리스크가 없습니다. 인터넷 시장이 발달하다 보니 덕분에 신용카드 현금화 역시 많은 사람들이 이용하는 자금 마련 수단으로 자리를 잡았습니다. 다만, 온라인에서 진행되는 경우가 대부분이다 보니 그만큼 사기 업체도 기하급수적으로 늘어 만약 신용카드 현금화를 진행하는 경우 신뢰할 수 있는 추천 업체를 찾아 진행하시는 것이 안전한 현금화의 첫 번째 포인트입니다.

신용카드 현금화, 어떤 사람들이 주로 이용하는가?

대학생, 사회초년생 등의 저신용자
신용 점수가 낮은 사람
고정 수입이 없는 프리랜서, 부동산 중개인, 보험설계사 등
거래처에 물품 대금을 지급해야 하는 상황
1,2 금융기관 대출 상품 이용이 어려워 사설 대부업체를 알아보는 사람
단기 카드 대출(현금 서비스) 한도를 모두 사용했지만, 신용카드 잔여 한도가 남아있는 사람
주변에 돈을 빌리기 힘든 사람

이처럼 주 이용 고객층은 급하게 당장 현금이 필요한 사람, 상황에서 대부분 이용하게 됩니다. 신용카드 한도를 유도리 있게 잘 활용한다면, 오히려 거래 실적도 늘어나 신용 점수 상승에 도움이 될 수 있으며 현금화 진행 후에도 할부 결제가 가능하다 보니 상환금 납부에 부담이 적다는 큰 장점이 있어 많은 사람들이 편리하게 이용하고 있습니다.

신용카드 현금화가 필요한 상황과 사례

긴급 자금이 필요한 개인 사례

예상치 못한 상황에서 현금이 필요할 때 신용카드 현금화는 아주 유용하게 쓰입니다. 특히 아직 월급일 전인데 갑작스러운 지인의 경조사가 발생하거나, 현금으로만 구매 가능한 매장에서 물건을 구입해야 할 때, 전통 재래시장 방문, 갑작스러운 의료 비용 등 누구나 예상치 못한 일로 금전적 어려움을 겪는 상황을 맞이할 수 있습니다.

특히 사회 초년생이나 대학생, 무직자, 주부, 프리랜서처럼 금융 거래 이력이 부족하나 급여일이 명확하지 않은 사람들은 금융 기관에서 대출 상품을 승인 받는 것이 굉장히 어렵기 때문에, 신용 카드 한도 내에서 자금을 마련할 수 있는 방법으로 현금화를 진행하게 되는 사례들이 많습니다. 물론 자칫하면 더 큰 부채로 이어질 수 있지만, 단기적인 긴급자금마련 수단으로는 가장 현실적인 방법이며, 본인의 상환 능력 내에서 잘 활용한다면 더할나위 없이 간편한 현금 융통 수단입니다.

소상공인 및 자영업자의 현금화 활용

소상공인이나 자영업자의 경우, 갑작스러운 긴 연휴 기간 동안 은행이나 카드사로부터 매출 대금을 지급받지 못하는 경우가 생길 수 있습니다. 예를 들자면, 월요일에 지급 받아야 할 대금이 있는데 연휴가 끼이는 바람에 금요일까지 매출 정산을 받지 못하는 등의 현금 부족 상황이 발생할 수 있습니다. 이 때, 식재료나 여러 재고들을 구입해야 하는데 매출 대금은 제 때 받지 못하여 일시적인 자금을 확보하기 위해 신용카드 현금화를 활용합니다.

특히 명절이나 연속되는 공휴일, 예상치 못한 가게 공사로 인한 현금 부족 상황에서는 단기적인 자금이 더욱 필요합니다. 이 잠깐의 상황을 해결하기 위해 은행 대출 심사를 거치기엔 너무 과정이 까다롭고, 신용 점수도 하락할 뿐더러 직접 방문까지 해야하는 수고로움 때문에 오히려 비공식적이나마 카드 현금화 서비스를 찾는 업자들이 있습니다.

위기 상황 대처

예기치 못한 위기 상황에서는 누구든 갑작스럽게 현금이 필요할 수 있습니다. 예를들어 권고 사직, 교통 사고 발생, 가족의 질병으로 인한 입원, 보이스 피싱 피해 등의 일이 발생하게 된다면 당장에 현금 흐름을 악화시킬 수 있습니다. 이럴 때 대출금도 상환해야 하고 통신비, 생계비 전부 필요한데 금전 마련 대안을 빠르게 마련하지 못하면 신용 불량으로 이어질 수도 있습니다.

또 기대출이 많거나 신용 점수가 낮은 경우, 확실한 수입을 인정받기 어려운 프리랜서의 경우 갑작스러운 위기 상황에서 금융 기관의 대출 이용이 여의치 않거나 신청 자격이 되지 않는 경우가 많기 때문에 신용카드 현금화는 사실상 현실적인 수단으로 사용됩니다. 특히 본인 명의 신용카드를 보유하고 있다면 한도 내에서 간단한 절차만으로 즉시 현금을 확보할 수 있다는 점이 가장 큰 이유입니다.

하지만, 위기 상황이 닥쳤을 때 현금화는 완전한 해결책이 아닌 일시적인 처방일 뿐입니다. 본인의 상환 능력을 고려하지 않고 무분별하게 이용할 경우 오히려 상환에 부담이 생기고, 제대로 납부하지 못하면 오히려 신용 점수 하락이나 법적인 문제가 발생할 수 있습니다. 신용카드 현금화 서비스를 진행하고자 할 때는 반드시 후에 있을 상환에 대한 계획을 세워야 하며, 단기간에 상환할 수 있는 능력이 못된다면 할부 개월수를 최대로 늘리는 것도 하나의 방법입니다.

신용카드 현금화 수수료는 얼마나 드나요?

신용카드 현금화를 진행할 때 가장 중요하게 생각해야 할 부분은 바로 수수료입니다. 대부분의 사람들이 현금화를 진행할 때 전문 업체를 이용하는데, 이 과정에서 업체에게 일부 수수료를 지불해야 합니다. 업체에서는 현금화 진행이 필요한 사람의 진행 과정을 모두 대행하며, 신청자는 한 번의 결제만 진행하면 끝나는 편리한 서비스를 제공하는 대신 일부 수수료를 차감한 금액을 고객에게 입금해 줍니다. 수수료는 고정되어 있는 것이 아니라, 이용 방식과 업체의 유형, 거래 금액에 따라 달라질 수 있습니다.

일반적으로 알려진 현금화 수수료는 7%에서 15% 사이입니다. 예를 들어서, 카드 한도 100만원을 현금으로 전환할 경우 실제로 신청자가 지급 받는 금액은 약 85만원에서 93만원 정도이며, 나머지 수수료는 차감됩니다. 수수료율에 영향을 주는 요인은 아래와 같습니다.

수수료율에 영향을 주는 요인

1. 거래 방식

신용카드 결제로 상품권을 구매한 후 상품권 매입 업체를 통해 판매하는 방식은 상대적으로 수수료가 낮은 편입니다. 보통 5%~10% 정도 선에서 책정됩니다. 하지만 상품권 거래는 월 최대 100만원으로 제한되어 있어 추가적인 현금화가 필요하다면 현금화 전문 업체를 통해 결제를 진행해야 하는데요, 이 때 앱카드 결제 또는 가맹점 수기 결제를 통해 현금화를 진행하게 되며 보통 수수료는 10%~15% 이상의 수수료가 부과될 수 있습니다.

2. 거래 금액

일반적으로 거래 금액이 높을수록 수수로율이 낮아지지만, 그렇게 큰 차이가 나지는 않습니다. 예를 들어서 30만원의 현금화 진행 시에는 20%의 수수료가 부과되지만, 300만원 이상 결제할 경우 10%~12% 수준으로 조정될 수 있습니다. 업체를 통해 현금화를 진행할 때 업체의 진행 과정이나, 처리 방침에 따라 수수료가 달라질 수 있으니 진행 전 결제 금액에 대한 수수료를 먼저 설명 듣고 진행해야 합니다.

3. 업체의 신뢰도 및 마진

신청자가 직접 업체를 통해 결제를 진행하는 것이 아닌 중간 브로커나, 불법 업체를 통해 결제가 이루어질 경우 추가적인 수수료가 발생해 지급 받는 금액이 더 줄어들 수 있습니다. 결제 업체에 대한 수수료, 중간 업자에게 지불해야 하는 수수료로 이중 수수료 차감이 이루어질 수 있습니다. 요즘은 특히 인스타그램이나 틱톡, 페이스북 등에서 정식 업체인 척 하는 사기 업체들이 많으니 각별한 주의가 필요합니다.

또한 일부 사기 업체는 처음에는 낮은 수수료를 제시해 고객을 유혹한 뒤, 실제 결제 진행 후 송금 직전에 추가적인 수수료를 요구하는 방식으로 신청자를 기만하는 경우도 있습니다. 이렇게 청결하지 못한 업체는 엄청 위험하기 때문에 거래 전 반드시 결제 전체 금액과, 발생하는 수수료, 본인이 받는 실 수령 금액을 명확히 설명 받은 뒤 해당 내용을 스크린샷으로 저장해 두는 것이 좋습니다.

※ 수수료가 높아질 경우 발생하는 리스크

수수료가 지나치게 높아질 경우, 내가 생각하는 금액보다 더 적은 금액을 받게되며 갚아야 할 카드 결제 금액은 훨씬 커지는 구조가 됩니다. 다른 사람과 똑같은 금액을 결제 했는데 받는 금액이 눈에 띄게 차이가 난다면 오히려 현금화를 진행하는 것이 손해인 상황이 될 수도 있습니다.

이렇게될 경우, 오히려 필요 자금은 만들지 못하고 결제 금액은 연체할 가능성이 높아지며, 추가적인 채무가 발생할 수 있습니다. 그러면 신용 점수에 나쁜 영향을 미칠 수 있고, 반복적인 현금화를 이용하게 되면 카드 한도는 점점 소진되며 추가적으로 필요할 때 더이상 이용하지 못하는 상황이 발생하게 됩니다. 더 나아가 금융 거래 정지, 심지어 법적 처벌까지 받을 수 있습니다.

신용카드 현금화와 카드깡의 차이점

카드깡은 카드 가맹점에서 불법 허위 매출을 발생 시킨 뒤, 가맹 점주가 카드사로부터 지급 받는 대금에서 일정 수수료를 뗀 나머지 금액을 지급 받는 방식으로 현금을 마련하는 것입니다. 매출을 허위로 발생시킨다는 점은 여신전문금융업법에 명백히 위반되는 행위이므로 절대로 진행해선 안됩니다.

카드깡의 진행 방식은 신청자가 가맹점에 방문해 100만원을 신용카드로 결제해 허위 매출을 발생시키면, 가맹점은 그만큼의 매출이 생깁니다. 그러면 가맹점은 다음 영업일 날 카드사나 은행으로부터 결제 수수료를 제외한 98~99만원 정도의 현금을 계좌로 입금 받게되는데, 이 중에서 일부 수수료를 제외한 90만원 정도를 결제자에게 지급해 주는 것입니다.

여기서 가맹점주가 수수료를 떼는 이유는 매출에 대해 발생하는 세금과 매입 자료를 맞춰야 하는 과정에 대한 비용을 명목으로 수수료를 부과하는 것입니다. 어떻게 보면 결제자는 손해처럼 보일 수 있으나, 당장에 현금이 급한 상황을 해결할 수 있고 할부 결제 시 상환도 나누어 할 수 있어, 부담이 적어 카드깡은 많은 사람들이 이용하던 방법이었습니다.

카드깡은 불법 매출을 발생시키는 행위 자체가 금지되면서, 엄연한 불법 행위이기 때문에 이제는 이렇게 진행하지 않습니다. 또한 카드깡은 직접 매장, 업체에 방문해서 결제를 해야 하는 번거로움이 동반되어야 합니다. 하지만 최근 신용카드 현금화는 불법적인 리스크를 없애기 위해 실제로 온라인 쇼핑몰에 판매되고 있는 상품권을 구매 및 판매 하는 형식으로 바뀌었고, 직접 업체에 방문할 필요 없이 휴대폰, PC, 신용카드만 있으면 돈이 필요할 때 언제든지 편리하게 이용할 수 있게 되었습니다.

신용카드 현금화 vs 카드 대출 비교

신용카드 소지자라면 신용카드를 활용한 대출 상품이 있다는 것을 알고 있을 것입니다. 바로 장기 카드 대출(카드론)과 단기 카드 대출(현금 서비스)가 있는데요, 이런 카드 대출 상품과 신용카드 현금화는 어떤 차이가 있을까요?

카드론과 현금 서비스는 카드사에서 제공하는 정식 대출 상품입니다. 현금 서비스는 신용 카드 총 한도의 40%내 금액을 언제든지 대출 받을 수 있는 서비스입니다. 단, 현금 서비스는 상환 기간이 1개월로 짧습니다. 카드론은 신용 점수, 신용 카드 거래 내역, 상환 내역 등을 카드사로부터 평가 받아 장기간으로 나누어 상환할 수 있는 신용 대출 상품입니다. 은행이 아닌 카드사에서 신용 대출을 해주는 개념이라고 볼 수 있습니다.

이러한 카드 대출 서비스들은 단기간 현금 확보에 매우 탁월하고 간편히 진행할 수 있다는 장점이 있지만, 엄연한 대출 상품이기 때문에 실행 즉시 신용 점수가 하락하게 됩니다. 또, 대출 상품 이용 후 대금을 제때 납부하지 못하면 오히려 현금화 진행 후 대금 미납보다 더 큰 신용 악화를 초래할 수 있습니다. 그리고 장기 카드 대출은 신용 대출과 비슷하여 신청 조건과 승인 조건이 까다롭기 때문에 신용카드를 가지고 있다고 하여 무조건 받을 수 있는 상품도 아닙니다. 신용카드 현금화에 비해 수수료가 비교적 적다는 특징이 있지만 오히려 상환하는 것은 신용카드 현금화가 더욱 이점이 많은 경우도 있습니다.

< 신용카드 현금화와 카드 대출 비교 >
비교	신용카드 현금화	카드 대출
금리	없음	최소 17% ~ 최대 24%
신용점수 영향	없음	신용점수 즉시 하락
신청 절차	간단함	간단함
처리 시간	빠름	빠름
수수료	높음	낮음

현금서비스는 신용 카드 소지자라면 한도 내에서 별도의 심사를 거치지 않고도 즉시 현금을 마련할 수 있기 때문에 간편하게 이용할 수 있지만, 카드론이나 은행 대출, 신용카드 현금화에 비해 한도가 낮고 금리가 높아 웬만하면 이용하지 않는 것을 추천합니다. 또한 대출 상품이기 때문에 실행 즉시 신용 점수를 크게 하락 시킨다는 것 역시 크나 큰 단점입니다. 장기 대출이나 신용 대출은 현금서비스보다 금리가 낮고 상환 기간이 길지만, 현금 서비스보다 신청이 까다롭고 승인이 거절될 수도 있습니다.

신용카드 현금화와 카드 대출은 각각의 장단점이 분명하기 때문에 본인의 상황에 따라 알맞는 방식을 선택해야 합니다. 신용카드 현금화는 대출이 아닌 거래 방식이기 때문에 금리가 전혀 없지만 실행 시 일정 수수료를 부담해야 합니다. 신용카드 한도 내에서 얼마든지 진행할 수 있다는 장점과 신용 점수에도 아무런 영향을 미치지 않는다는 것, 신청 서류나 준비물이 필요 없고 직접 방문하지 않고도 진행할 수 있다는 특징이 있습니다.

반면 카드 대출은 금리가 높으며 신용 점수를 즉시 하락시킵니다. 대신 수수료가 낮고, 장기 카드 대출은 신용카드 한도 내에서 받는 것이 아니라 대출 실행 후 신용카드 현금화와 함께 병행할 수도 있습니다. 하지만 신용 점수가 낮다면 대출이 거절되고, 상환 기간이 짧아질 수 있습니다. 따라서 현금이 급한 상황이라면 신용카드 현금화와 카드 대출의 장단점을 파악해 자신에게 알맞는 방법을 선택해 진행해야 합니다. 꼭 상환에 부담이 가지 않는 본인의 능력 내에서 진행하는 것이 좋습니다.

신용카드 현금화 vs 소액결제 현금화 비교

신용카드 현금화와 소액결제 현금화의 차이점은 결제 수단으로 신용카드를 사용하는 것과 휴대폰을 사용하는 점의 차이가 있습니다. 하지만 진행 과정이나 방법은 거의 비슷한데요, 두 현금화 방법 모두 결제 수단의 한도를 사용해 상품권을 구매하여 재판매 하는 방식으로 진행하는 것이 대부분입니다. 하지만 두 현금화에는 장단점이 분명한데, 어떤 차이가 있을까요?

< 신용카드 현금화와 소액결제 현금화 비교 >
특징	신용카드 현금화	소액결제 현금화
결제 수단	신용카드	휴대폰
결제 대상	상품권, 전자제품, 의류	상품권, 게임 캐시, 교통카드
현금화 액수	신용카드 한도 내	월 최대 100만원
현금화 속도	빠름	빠름
현금화 절차	간편함	간편함

대부분의 사람들은 휴대폰으로 사용 가능한 소액결제 현금화보다 신용카드 현금화를 더 선호합니다. 그 이유는 현금화 액수에 대한 차이 때문인데요, 신용카드 현금화는 신용카드 한도만 있다면 500만원이든 1000만원이든 큰 금액을 마련할 수 있습니다. 하지만 휴대폰 결제 한도는 월 최대 100만원이기 때문에 큰 금액을 마련하는 것은 불가능하다는 단점이 존재합니다.

그리고 휴대폰 결제의 구조는 결제한 대금을 익월에 일시불로 전액을 상환해야 하는 반면에, 신용카드 결제는 할부 결제가 최대 24~36개월 까지도 가능하기 때문에 상환 부담이 오히려 더 적습니다. 물론 아직까지도 20~30만원 정도의 소액 금액을 마련하는 것에는 휴대폰 결제를 더 많이 사용하는 추세이긴 합니다. 또, 경기 불황이 지속되면서 저신용자의 경우 신용카드 발급에 제한이 많기 때문에 신용카드가 없는 분이라면 어쩔 수 없이 소액결제 현금화 방법으로 급한 상황을 해결하고 있습니다.

신용카드 현금화는 법적 문제가 없나요?

신용카드 현금화는 어떻게 이용하느냐 여부에 따라 불법 행위로 규정되어 있어, 여신전문금융업법 제70조나 정보통신망법 제72조에 의해 형사 처벌을 받을 수 있습니다. 본인 의지로 본인이 원해서 현금화를 진행하는 것에는 아무런 법적 문제가 따르지 않습니다. 하지만 누군가의 결제 중개, 결제 유도, 현금화를 알선하는 경우 법적 처벌 대상이 될 수 있습니다.

또한, 본인 명의의 신용카드로 결제하는 것이 아닌 타인 명의의 신용 카드를 사용해 현금화를 진행하는 것은 명의자가 허락을 했다 하더라도 처벌을 받을 수 있습니다. 절대로 타인의 신용카드로 현금화를 진행해서는 안됩니다. 만약 신용카드 현금화 업체에서 본인 명의가 아닌 타인 명의의 신용카드 사용을 허락해 준다면 해당 업체 또한 불법 업체, 또는 정식으로 등록되지 않은 사설 업체일 가능성이 높으니 이용하는 것을 피해야 합니다.

불법적인 신용카드 현금화는 주로 ‘오프라인 카드깡‘ 방식으로 진행됩니다. 카드깡은 폐업 신고된 업장의 카드 단말기, 불법 카드깡만을 위해 설립된 사업장으로 결제, 실제 물품이 없는 허위 매출 발생 등의 방식으로 진행됩니다. 이것은 여신법에 의해 형사 처벌이 가능합니다. 특히 실제로 발행되고 있는 상품권이나 판매되고 있는 물품이 아닌 가짜의 상품을 거래한 것 처럼 시도하는 카드깡 현금화는 절대로 진행해선 안됩니다.

최근의 신용카드 현금화는 “정식으로 발행되고 있는 상품권”, “실제 사용 가치가 있는 상품”으로만 진행됩니다. 그래야 카드사로부터 불법 매출 발생으로 의심받지 않고, 문제를 야기하더라도 법적인 리스크를 없앨 수 있습니다. 현금화 대행 업체들은 이러한 결제 루트를 통해 안전한 상품만을 결제할 수 있도록 안내하고 있습니다.

신용카드 현금화 장단점

신용카드 현금화는 신용카드를 소지하고 있는 사람들이 급하게 현금이 필요한 상황에서 간편하게 활용할 수 있는 방법 중 하나입니다. 결제 절차와 조건이 까다롭지 않아 접근성이 굉장히 높기 때문에 실제로 많은 사람들이 이용하고 있지만, 단점 또한 분명히 존재합니다. 신용카드 현금화의 장단점에는 어떤 것들이 있을까요?

신용카드만 있으면 누구나 가능합니다

신용카드 현금화는 신용카드를 소지하고 있으면 누구나 이용할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 요즘은 서민금융진흥원과 카드사의 협력으로 저신용자도 소액의 금액을 사용할 수 있는 소액 신용 카드나 햇살론 카드, 더 나아가 체크카드 이용 실적이 좋은 고객을 대상으로 발급하는 하이브리드 신용카드 등 신용카드를 소지하고 있는 사람들이 굉장히 많습니다.

또한 카드의 종류와 관계 없이 신용 카드의 잔여 한도만 있다면 아무런 심사 조건 없이도 현금화가 가능합니다. 단순히 한도를 사용해 물건을 구매하고 다시 판매하기만 하면 되기 때문이죠. 즉, 복잡한 심사 절차와 서류 준비, 장소에 구애받지 않고 어디서나 현금을 얻을 수 있다는 점은 급한 상황에 닥친 많은 사람들에게 실질적인 도움이 되는 장점입니다.

예전엔 직장도 잘 다니고 있고, 고정적인 수입이 있던터라 그 때 발급해 두었던 신용 카드가 있는데, 지금은 실직하여 고정된 수입도 없고 벌이도 마땅치 않아 신용 상태가 별로 좋지 않더라도 괜찮습니다. 이전에 발급해 두었던 신용카드의 한도만 있으면 되니까요. 이미 발급 받아 놓은 신용카드만 있으면 긴급 자금 마련은 이제 쉽게 해결할 수 있습니다.

빠른 현금 확보

무엇보다 큰 장점은 빠른 현금 확보가 가능하다는 것입니다. 지인의 경조사 발생, 현금으로 납부해야 하는 기타 고지서, 물품 대금 납입 등 당장 목돈이 필요한 상황에서 금융 기관 대출처럼 복잡한 절차 없이도 신속하게 자금을 마련할 수 있습니다. 대출 상품 이용 시 심사 과정과 시간이 소요되지만 신용카드 현금화는 한도를 사용해 곧바로 현금을 얻을 수 있기 때문에 시간적인 여유가 없는 사람들에게 더할나위 없이 좋은 방법입니다.

할부 결제, 상환 부담↓

신용카드 현금화의 또 다른 장점은 바로 할부 결제가 가능하다는 것입니다. 더 나아가 카드사에 따라 무이자 할부 결제 혜택도 누릴 수 있습니다. 카드 대출이나 신용 대출을 이용할 경우 금리, 법정 이자가 필수적으로 발생하지만 신용카드 결제는 할부 기간 조정 및 3~6개월 이하 결제시 무이자 할부도 이용할 수 있어 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 결제 금액에서 추가적인 납입금이 발생하지 않는다는 것입니다.

예를 들어서, 100만원의 금액을 10개월 무이자 할부로 결제하면 매달 10만원만 정확하게 납부하면 됩니다. 신용 대출은 100만원을 빌리면 10개월 동안 월 10만원 이상의 금액을 납입하여 총 상환금이 100만원이 아닌 110만원~120만원을 납부해야 합니다. 이처럼 이자에 대한 부담 없이 자금을 확보할 수 있다는 점에서 신용카드 현금화를 이용하는 이유가 무엇인지 알 수 있습니다. 그리고 대출 상품은 대출 계약 후 기간에 대한 조정을 잘 해주지 않지만 신용카드 결제는 상황에 따라 납입금을 내기 힘들 때 리볼빙 서비스를 적절히 활용하면 상환 시점을 조정할 수도 있습니다.

신용 점수에 영향이 거의 없음

대출 상품을 이용하게 되면 대출 이력 정보가 금융 기관에 등록되어 신용 점수 하락으로 이어질 수 있습니다. 하지만 신용카드 현금화는 대출이 아닌 상품 결제, 판매의 거래 형식으로 진행되고 신용카드 한도를 직접 사용해 결제하는 것이기 때문에 신용 점수에 큰 영향을 미치지 않습니다. 오히려 카드값 납부일에 대금을 잘 납부하면 신용카드 사용 이력에 긍정적인 영향을 미쳐 신용 점수가 상승하는 효과를 볼 수도 있습니다. 물론 카드 대금이 장기간 연체되거나 과도한 현금화를 진행하여 채무가 늘어날 경우 신용 점수에 나쁜 영향을 미칠 수는 있지만, 대출처럼 곧바로 신용 점수가 하락하진 않습니다.

절차가 간단하고 빠름

신용카드 현금화는 서류 준비나 복잡한 심사 과정 없이도 진행이 가능하기 때문에 다른 금융 기관 상품에 비해 훨씬 간단하고 빠르게 이용할 수 있습니다. 심지어 소액결제 현금화는 소액결제 정책에 의해 결제가 거절되어 현금화 진행에 어려움을 겪을 수도 있는 반면에 신용카드 현금화는 그런 정책이 없기 때문에 한도만 있으면 무조건 결제할 수 있어 현금화 진행하는 것에 대한 차질이 발생할 일이 없습니다.

최근에는 신용카드 현금화를 간편하게 진행할 수 있도록 온라인 쇼핑몰이나 모바일 앱 등이 개발되고 보편화 되면서 장소나 시간의 제약 없이 긴급 자금을 마련할 수 있습니다.

수수료 발생 문제

물론 장점도 많지만, 단점도 존재합니다. 신용카드 현금화를 이용하면 일정 수수료를 지불해야 합니다. 진행 방법과 업체에 따라 수수료가 다르겠지만, 평균적인 수수료는 최소 5%~최대 15% 수준입니다. 대출 상품처럼 연이자가 지속적으로 발생하는 것은 아니지만, 결제 진행 후 판매하는 과정에서의 차액이나 대행 업체 이용 시 진행 수수료 등, 한 번은 지급해야 하기 때문에 약간 부담스러울 수 있습니다.

수수료 절감 TIP

상품권 시세 비교: 상품권을 구매할 때 할인 받을 수 있는 상품권의 정보를 찾아보거나 판매 단가가 높고 수요량이 높은 상품권을 선택해 구매 및 재판매를 진행한다면 수수료를 줄일 수 있습니다.
현금화 업체 비교: 정식으로 사업자 등록이 완료 되었으며 투명한 수수료 체계를 운영하는 업체를 선택해야 합니다. 또한 수수료가 낮은 업체를 선택해야 하지만, 말도 안되는 과도한 수수료를 안내하는 업체는 의심할 필요가 있습니다.
한 번에 큰 금액을: 업체에 따라 다르지만 결제 금액이 높을 수록 수수료를 절감해 주는 업체도 있습니다. 10만원 진행 시 수수료가 15%라면, 100만원 진행 시 수수료를 10%으로 줄여주는 운영 방식도 있으니 참고해 보세요.
단골 업체 이용: 사기 피해를 입지 않고 본인이 생각했을 때 합리적인 수수료를 공제하는 업체를 이용했다면 한 업체를 오랜 기간 이용해 단골 우대 이벤트나 수수료 절감을 요청해 보는 것도 좋은 방법입니다.
이벤트 기간 노리기: 상품권 수요량이 많은 명절이나 연말 등엔 상품권을 고가로 매입하는 업체들이 많습니다. 이런 기간을 노려 현금화를 진행하면 수수료를 절감할 수 있습니다.

신용카드는 반드시 필요합니다

신용카드 현금화는 신용카드 결제를 통해 현금화를 진행하는 방식인 만큼 당연하게도 신용카드를 소지하고 있어야 이용할 수 있습니다. 대한민국 국민 1인당 평균 신용카드 보유 수가 4.4개인 통계를 참고해 보면, 대부분의 사람들이 신용카드를 소지하고 있기 때문에 이 부분은 큰 단점이 아닐 수 있습니다.

하지만 실제로 사회초년생이나 대학생, 저신용자 등은 아쉽게도 신용카드가 없는 사람이 분명 존재합니다. 이런 분들은 신용카드 현금화 자체가 원칙적으로 불가능합니다. 본인 명의로 발급 가능한 신용카드가 있는지 알아보고, 신용카드를 먼저 발급 받은 뒤 현금화를 진행할 수 있습니다.

특히 최근에는 20~30대를 중심으로 신용카드 사용 비중이 점점 낮아지는 추세입니다. 국내 경기 불황이 지속되면서 신용 카드 발급 조건은 더 까다로워지고, AI가 일자리를 대처하다 보니 취업은 점점 힘들어져 신용카드를 발급 받을 수 있는 젊은 세대들이 많지 않습니다. 또 일부는 계획되지 않은 지출을 막기 위해 의도적으로 신용카드를 사용하지 않기도 합니다.

신용카드는 당장에 현금이 없어도 물건을 구매할 수 있다는 것이 특징인데, 최근에는 카카오페이, 네이버 페이, 삼성페이 등으로 현금 없이도 물건 구매가 가능하다 보니 신용카드 발급을 받지 않는 사람들도 많습니다. 하지만 여기서 알아야 할 부분은 신용 카드는 단순한 결제 수단을 넘어서 본인의 신용 거래 실적을 쌓을 수 있는 기준이 되기도 합니다. 신용 카드 사용 내역과 상환 이력은 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치는데, 신용 카드가 아애 없거나 사용 빈도가 낮은 경우 추후에 신용카드 발급이나 대출 심사 등에서 불리하게 작용할 수 있습니다. 특히 젊은 세대들처럼 신용 거래 이력이 적은 사람일 수록 신용카드를 사용해 신용 점수를 관리하는 것이 좋을 수 있습니다.

정리해 보면, 신용카드가 없다면 신용카드 현금화 진행 자체가 불가능합니다. 현금화를 목적으로 한 신용카드 발급이 아니더라도 본인의 신용 점수를 관리하기 위해서 신용카드 하나 쯤은 사용하는 것을 추천합니다.

법적 위험이 따를 수 있습니다

신용카드 현금화는 방식에 따라 법적 문제가 발생할 수 있습니다. 몇 번이고 언급되는 ‘카드깡 방식‘은 명백한 여신전문금융업법 위반 사항입니다. 물품이나 서비스가 실제로 제공되지 않았음에도 신용카드로 허위 매출을 발생시키는 행위는 엄격히 금지되고 있습니다.

하지만, 여기서 주의해야 할 점은 모든 신용카드 현금화 방식이 불법은 아니라는 것입니다. 예를 들어서 상품권을 구매한 뒤 다시 판매하여 현금으로 바꾸는 방식, 인기가 많은 전자제품을 구매해 다시 판매하느 방식 등은 현재로선 법적으로 위법 여부가 명확히 규정되어 있지 않습니다. 현실적으로도 내 신용카드를 사용해 물건을 구입하고 다시 되판매 하는 것에 대해 법적인 처벌을 받는다면 이해하기 어려울 것입니다.

핵심은 법적인 문제가 없는 방식으로 현금화를 진행해야 한다라는 것입니다. 신용카드 현금화가 처음인 경우엔 이런 법적 문제를 잘 알지 못하기 때문에 현금화를 진행하고자 한다면 법적 문제가 발생하지 않도록 올바른 절차를 따르는 업체를 선택해 진행하는 것이 가장 중요합니다. 사소한 실수 한번이 가계에 큰 피해를 초래할 수 있으니 각별한 주의가 필요합니다.

신용카드 현금화는 단순히 빠르게 현금을 마련할 수 있는 수단으로 자리를 잡았지만, 신용카드 소지 여부, 신용카드 한도, 그리고 법적 리스크 등 여러가지 요소들을 충분히 고려해야만 안전하게 이용할 수 있습니다. 단순하게 생각해 긴급 자금을 마련하려고만 생각하는 것이 아닌 보다 신중하게 판단해야 하는 자금 마련 수단임을 잊어선 안됩니다.

신용카드 현금화 방법

신용카드 결제를 통해 현금을 얻는 방법은 여러 가지가 있습니다. 신용카드 한도를 사용해 상품권을 구매, 판매하는 상품권 현금화와 카드 대출 상품 이용, 중고 거래 등이 대표적입니다. 여러 방법 중에서도 본인의 상황과 용도에 알맞는 방법을 선택해야 합니다. 처음 이용하는 경우라면 대부분 수수료가 가장 적은 상품권 현금화를 이용하는 것이 보편적입니다. 무엇보다 신용카드 현금화는 수수료를 줄이고 지급 받는 현금의 양을 늘리는 것이 가장 중요 요소입니다. 그럼 이제부터는 불법적 문제가 없는 안전하게 이용할 수 있는 합법적 신용카드 현금화 방법에 대해 안내해 드리겠습니다.

1. 상품권 현금화 (상테크)

신용카드 현금화 방법 중 가장 많은 사람들이 애용하는 방법 중 하나인 ‘상품권 현금화‘입니다. 상품권 현금화란 온라인 상품권 쇼핑몰이나 거래 플랫폼에서 신용카드로 상품권을 구매한 다음, 구매한 상품권을 매입 업체나 중고 거래 플랫폼을 활용해 판매하여 현금을 확보하는 방법입니다.

예를 들어서 상품권을 구매할 수 있는 온라인 쇼핑몰을 통해 10만원 상당의 상품권을 신용카드로 구매하고, 지급받은 상품권을 상품권 매입 업체에게 90,000원에 판매합니다. 그러면 신용카드로 10만원을 결제하여 90,000원의 현금을 얻은 셈이고 추가적인 이자가 발생하지 않으니 수수료는 10%인 셈입니다. 극단적인 예시를 들어서 그렇지만 상품권 현금화는 보통 수수료가 5%대로 가장 저렴한 편입니다.

주로 거래되는 상품권 종류

신세계 백화점 상품권
롯데 백화점 상품권
현대 백화점 상품권
농촌 사랑 상품권
국민 관광 상품권
컬쳐랜드 상품권
문화 상품권
도서 문화 상품권
각종 주유소 주유권
애슐리, 파파존스 등의 레스토랑 금액권

상품권 현금화는 많은 사람들이 필요로 하여 수요량이 높은 상품권일 수록 판매 단가가 높기 때문에 수수료를 절감할 수 있습니다. 가장 많이 활용되는 상품권은 백화점 상품권이나 컬쳐랜드 상품권입니다. 백화점 상품권도 백화점 브랜드에 따라 값어치가 다르기 때문에 현금화를 진행하기 전 각종 상품권 별 매입 단가를 먼저 파악하고 상품권을 구매하는 것이 현명한 방법입니다. 상품권 매입 전문 업체들은 홈페이지에 상품권 종류별 매입 단가를 기재해 놓기 때문에 이것을 참고해 단가가 좋은 상품권을 선택하면 됩니다.

상품권 현금화를 기반으로 하여금 태어난 재태크 방법인 상테크라는 것에 대해 들어보셨나요? 상테크는 신용카드로 상품권을 구매해 신용카드 사용 실적도 채워 카드사로부터 혜택을 받음과 동시에, 구매 단가가 낮을 때(할인 판매) 상품권을 구매해 뒀다가 수요량이 높아질 때 다시 상품권을 판매하여 차익으로 이득을 얻는 것입니다. 엄밀히 말해 신용카드 현금화의 방법 중 하나라고 볼 수 있습니다.

이런 상품권 현금화가 가능한 이유는 상품권은 현금처럼 사용할 수 있고 시세에 큰 변동이 없으며, 현금처럼 자금 추적이 정확히 되지 않는다는 것입니다. 또한 상품권의 유효 기간은 평균적으로 5년인데, 5년 이내에 본전보다 시세가 높을 때 판매하면 이득을 얻을 수 있는 구조로 그냥 현금을 가지고 있는 것보다 더 나은 상황을 맞이할 가능성이 높기 때문입니다.

2. 장기 카드 대출(카드론)

장기 카드 대출(카드론)은 은행이 아닌 카드사에서 카드 사용자의 신용카드 거래 내역, 상환 이력, 신용 평가 점수 등을 고려하여 일정 한도 내에서 즉시 대출을 받을 수 있는 카드사 대출 상품입니다. 신용 대출과 비슷한 개념이기에 신용 점수에 따라 대출 금액과 금리, 상환 기간 등의 조건이 결정됩니다. 신용카드를 1년 이상 연체 없이 잘 사용한 고객이라면 카드사에서 보통 카드론 한도를 제공해 주는데, 이것은 주로 단기적인 재정 위기를 관리하는 데 유용하게 사용됩니다.

카드론은 신용 카드 사용 이력을 무척이나 중요시하게 여기는데, 그도 그럴 것이 신용 점수가 좋고 신용 카드 이용 실적도 매월 채우는 데다가, 카드 대금도 늦지 않고 잘 납부하는 모습을 보인다면 그만큼 우대 조건을 받을 수도 있고, 그에 따른 금리가 조정될 수도 있습니다. 대출과 비슷하게 신용이 좋을수록 금리가 낮아지고, 나쁠 수록 금리가 높아집니다. 다만 카드사 대출 상품은 은행권 대출 상품보다 금리가 보통 높게 설정되어 있습니다. 사회적 통념 때문인진 모르겠으나, 은행 대출보다 카드사 대출은 1,2금융권이 아닌 사설 대출이기 때문에 그런 듯 합니다.

카드론은 대출 상품이기 때문에 진행 시 전액 상환 전까지 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 잘 갚는 모습을 보이면 금방 회복될 수 있기도 합니다. 이런 특징 때문에 만약 소액의 금액이 필요하다면 카드론을 이용하는 것보다 다른 방식으로 신용카드 현금화를 진행하는 것이 좋습니다. 큰 금액이 아닌 얼마 안되는 금액 때문에 신용 점수도 하락하고 기 대출이 생겨 다른 금융 상품 이용에 제한이 생긴다는 단점이 있으니, 카드론은 되도록 큰 금액이 필요할 때 이용하는 것이 좋습니다.

3. 중고 거래 플랫폼 활용

요즘은 온라인 시대가 되다보니 중고 거래 플랫폼이 굉장히 발달되어 있습니다. 특히 중고나라, 번개장터, 당근마켓 등의 앱을 적절히 활용하면 현금화를 진행하는 데 도움을 얻을 수 있습니다. 신용카드 현금화라고 하면 가장 낯익은 단어가 떠오르는데 그건 바로 ‘카드깡’입니다.

하지만 카드깡은 허위 매출을 발생시키는 불법 거래라고 이야기를 드렸는데요, 하지만 카드깡의 방법 중에서도 법적문제가 없는 방법이 하나 있습니다. 허위 매출을 발생시키는 것이 아닌 정말 시중에 판매되고 있는 물품을 구매한 뒤에 다시 중고 거래를 통해 판매하는 현금화 방법인데요, 다시 거래하는데 약간의 번거로움이 있지만 카드사로부터 현금화 진행에 대한 의심이 가장 적을 뿐더러 사기 위험이 없어 자주 활용되는 방식입니다.

예를 들자면, 신용카드 결제를 통해 온라인이나 오프라인 쇼핑몰에 직접 방문하여 본인이 필요한 현금의 양과 얼추 비슷한 금액대의 전자 제품을 구매합니다. 보통 구매하는 전자 제품은 냉장고, 세탁기, 전자레인지, 공기청정기.. 더 나아가 애플워치, 갤럭시 워치 등 매우 다양합니다. 이 중에서 최근 인기가 많아 가장 빨리 판매되고 단가를 높게 받을 수 있을 만한 상품을 구매한 뒤에 중고거래 플랫폼을 활용해 다시 판매하는 방식으로 현금을 얻을 수 있습니다.

최근 2025년에는 휴대폰 디바이스를 구매하는 경우가 많은데요, 자급제 휴대폰을 사용하고자 하는 사람들이 늘어나는 추세이기 때문에 신용카드 결제로 갤럭시 S25 울트라 모델이나 아이폰 16 PRO MAX 등과 같은 인기 많은 휴대폰 기기를 구매한 뒤 약간 할인된 금액으로 다시 판매하는 방식이 유행하고 있습니다.

신용카드 현금화의 대안

갑작스럽게 현금이 필요할 때 사용할 수 있는 것이 신용카드 현금화인데, 신용카드가 없거나 신용카드 잔여 한도를 모조리 사용해서 더이상 진행할 수 없을 때 다른 현금화 방법이 있습니다. 신용카드 현금화의 완벽한 대안으로 결제 수단만 다를 뿐 진행 과정은 비슷한 휴대폰 현금화 방식과 또 다른 금융 상품에 대한 이야기를 지금부터 시작해 보겠습니다.

비상금 대출

비상금 대출은 최근 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등에서 주력으로 밀고있는 대출 상품으로 신용 점수가 낮은 대부분의 사람들도 정상 승인이 이루어지는 혜자 대출 상품입니다. 최대 한도는 300만원으로 그렇게 큰 한도는 아니지만, 단기적인 현금을 마련하는 데 엄청나게 도움됩니다. 카카오는 카카오뱅크 설립 이후 파격적인 조건으로 비상금 대출 상품을 내새워 단 몇달만에 200억 이상의 대출을 내주었습니다. 1등급부터 8등급까지의 신용등급인 사람도 300만원까지는 대출을 받을 수 있는데요, 신용카드가 없다면 비상금 대출을 한 번 알아보는 것도 좋습니다.

긴급 생계비 대출

긴급 생계비 대출(소액생계비대출)은 저소득, 저신용 서민들을 위해 서민금융진흥원에서 안내하는 긴급 생계 자금 지원 상품입니다. 최대 100만원까지 대출 가능한 상품으로, 신용 평점이 하위 20% 이하인 사람과 연 소득 3,500만원 이하의 요건을 충족하면 대출을 받을 수 있습니다. 대출 신청은 서민금융진흥원 홈페이지에 접속하거나 콜센터(1397)로 전화하여 상담 받을 수 있으며, 평균적인 금리는 연 15%정도이지만 금융 교육 이수시 0.3%정도 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

긴급 생계비 대출은 서민들이 불법 사금융을 이용하다 발생하는 피해를 막기 위해 마련된 정책이며, 대출 진행 후 연체할 경우 신용회복위원회의 채무 조정 상담이 필요할 수 있습니다. 기존 대출 상품을 이용하던 사람도 추가 대출 및 재태출, 갈아타기 대출 등이 가능합니다.

소액결제 현금화

소액결제 현금화는 통신사가 제공하는 휴대폰 소액결제 한도를 현금으로 바꾸는 서비스로, 신용카드 현금화와 결제 수단만 다를 뿐 똑같은 방식으로 진행됩니다. 휴대폰 결제를 통해 상품권을 구매하고 재판매 하는 방식으로 진행하는 것이 대표적인 방법이며, 신용카드는 없더라도 휴대폰은 없는 사람은 드물기에 신용카드가 없거나 한도를 전부 사용한 사람은 보통 휴대폰을 사용해 소액결제 현금화를 시도합니다. 월 최대 100만원까지 사용할 수 있습니다.

다만 소액결제 현금화는 한도가 있더라도 소액결제 정책에 제한되면 결제가 거부될 수도 있습니다. 소액결제 정책이란 무분별한 소액결제 남용과 사기 피해, 도용 등을 방지하기 위해 통신사와 결제 대행사에서 결제 한도를 제한하는 것으로, 개통 일수, 통신요금 납부 내역, 미납 이력, 신용 점수 등을 전체적으로 평가해 결제 가능한 한도를 따로 설정하는 것입니다. 소액결제가 불가능한 사람의 경우 전문 업체를 통해 우회 경로로 결제를 시도하거나 정보이용료 현금화를 진행해야 합니다.

정보이용료 현금화

정보이용료 현금화는 휴대폰 결제를 통한 현금화 방법 중 하나로, 소액결제 서비스 이용 시 소액결제와 정보이용료, 두가지 한도를 부여받게 됩니다. 소액결제와 마찬가지로 최대 100만원까지 한도를 받을 수 있어, 소액결제 한도 100만원과 정보이용료 한도 100만원 모두 사용할 경우 총 200만원의 현금화를 진행할 수 있습니다.

정보이용료 현금화는 구글 플레이스토어와 앱스토어, 원스토어를 통해 모바일 게임의 재화나 아이템, 또는 상품권, 주유권 등을 구매한 뒤 다시 판매하는 방식으로 현금을 얻는 방식입니다. 보통은 게임 아이템을 구매한 뒤 아이템 거래 중개 사이트를 통해 판매하는 방식으로 진행합니다. 소액결제 현금화와 함께 병행할 수 있어 1~200만원 정도의 금액이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있습니다.

신용카드 현금화 이용 시 유의사항

신용카드 현금화는 신용카드를 소지하고 있는 사람들에겐 유용한 긴급 자금 마련 수단으로 자리를 잡았습니다. 특히 무직자, 주부, 대학생 등과 등과 같은 저신용자들이나 수입이 고정적이지 않은 프리랜서 직업군을 가진 사람들 사이에서 크게 성행하고 있습니다.

그러나 긴급하게 현금이 필요한 심리적 불안정 상태에서 제대로 알아보지 못하고 불법 업체나 하기 업체를 이용하게 됨으로써 발생하는 피해 사례가 급증하고 있습니다. 급하게 돈이 필요하다고 하여 무턱대고 제대로 알아보지 않고 신용카드 현금화를 진행했다간 가계에 더 나쁜 상황을 초래할 수 있습니다.

실제로 불법 카드깡 진행이 진행된 것도 인지를 하지 못한 채 당하는 경우도 허다합니다. 신용카드 현금화를 진행하기 전에 충분히 진행 방식과 업체, 신뢰도에 대해 조사를 한 뒤에 진행하는 것이 중요합니다. 그렇다면 진행 전 어떤 유의 사항들이 있을까요?

정식 등록 업체를 이용해야 합니다.

신용카드 현금화를 안전하게 진행하는 방법 중 가장 중요한 것은 정식 등록된 업체를 적극 활용하는 것입니다. 특히 상품권 현금화로 진행하는 것이 보편적인데, 상품권을 구매할 때도 유명한 쇼핑몰인 네이버 쇼핑, 롯데온, 기프티쇼 등의 큰 쇼핑몰을 위주로 이용하는 것이 좋습니다.

상품권을 판매할 때 많은 사람들이 구글에 “신세계 상품권 현금화”, “상품권 매입 사이트” 등의 키워드로 검색을 많이 하는데요, 이 중에서도 정식으로 상품권 매매 사업자 신고를 완료한 업체가 있는 반면에 그렇지 않은 불법, 사칭 업체들도 많이 기승하고 있습니다.

따라서 홈페이지에 사업자 등록 정보가 정확히 명시되어 있는지 확인하고, 해당 사업자 등록지 주소와 전화번호, 대표자 이름 등을 면밀히 조사한 뒤 상품권을 판매해야 합니다.

체크리스트

사업자 등록 여부 확인: 대게의 상품권 매입 사이트들은 홈페이지에 사업자 등록증 진위 확인을 실시간으로 할 수 있도록 명시하고 있습니다. 법적 문제를 야기하는 업체는 아닌지 확인해 볼 필요가 있습니다.
실시간 입금: 모든 현금화 업체들은 실시간 자동 입금을 기본으로 합니다. 결제 진행 및 상품권 매각 후 최대 30초 내로 입금되지 않는 업체는 이용하지 않는 것이 좋습니다.
수수료 명시: 안전한 업체는 고객이 신뢰할 수 있도록 현금화 진행 수수료를 상세하고 투명하게 공개하고 있습니다. 수수료가 공개되어 있지 않는 곳은 진행 과정 중에서 말이 바뀔 수 있으니 조심하세요.
무이자 할부 지원: 신용카드 현금화의 꽃은 무이자 할부입니다. 할부 결제를 지원하지 않는 업체는 절대 이용하지 마세요. 안전한 신용카드 사용을 위해서라도 상환 부담을 관리할 수 있는 것이 중요합니다.
과장 광고: “현금화 수수료 0원”, “지금 진행 시 수수료 0원!” 등과 같은 달콤한 말로 고객을 유혹하는 업체는 사기 업체일 가능성이 높으니 이용하지 마세요. 현실적으로 불가능한 이야기입니다.

과도한 결제 주의

한 번 신용카드 현금화를 진행 해보면 너무 간편하게 현금을 손에 쥘 수 있다 보니, 딱히 그렇게 급한 상황이 아닌데도 심적인 여유를 위해 과도한 현금화를 진행하는 사람들이 종종 있습니다. 현금화 진행 후 결국에는 다 갚아야 하는 돈입니다. 아무런 댓가 없이 현금을 얻은 것이 아니라 신용카드 한도를 사용했다는 것을 잊지 말아야 합니다. 결국 전부 내가 납부해야 할 돈입니다.

급한 마음에 현금화를 진행하는 와중에도 본인의 상환 능력을 면밀히 생각해 볼 필요가 있습니다. 자신의 수입보다 더 많은 금액을 납부해야 할 정도로 과결제를 진행하게 되면 연체가 발생하게 되고, 그로 인한 신용 점수 하락과 납부 독촉은 스스로 감당해야 할 부분입니다. 필요 이상의 현금화는 과도한 부채를 발생시킵니다.

카드 대금 연체 주의

과도한 결제와 본인의 상환 능력에 맞지 않는 현금화 진행으로 카드 대금 납부에 어려움을 겪을 경우 심각한 상황을 맞이할 수도 있습니다. 정해진 기일에 신용 카드 사용 대금을 납부하지 못하고 연체하게 되면 신용 점수가 크게 하락하고, 금융 대출 상품도 이용하기 어려워 집니다. 신용평가사로 연체 이력이 등재되며, 모든 금융 기관은 해당 내용을 공유하기 때문입니다. 신용 점수가 낮아지는 것은 시작뿐인 불이익이며, 낮아짐으로써 발생하는 대출 거절과 대출 진행 시에 발생하는 금리 상승도 발생합니다.

대한민국에서 신용 점수는 굉장히 중요합니다. 정부 지원 상품도 신용불량 상태면 혜택을 받지 못할 수도 있으며, 지원 받는다 하더라도 다른 사람에 비해 적을 것입니다. 정상적인 경제 활동에 큰 악영향을 끼치므로 현금화 진행 과정에서 발생한 카드 대금은 절대로 연체해선 안됩니다.

신용 점수 관리에 신경 써야 합니다.

신용카드 현금화는 카드 한도를 사용해 상품을 구매하고, 판매하는 거래 형식이기 때문에 상환만 잘 한다면 오히려 신용 점수가 상승하는 효과를 볼 수 있습니다. 하지만, 과도한 현금화로 인해 대금을 납부하지 못해 신용 점수가 하락하거나 카드사로부터 금융 재제를 받게 된다면 다른 금융 상품을 이용하지 못할 수도 있습니다.

특히 원래는 가능했던 장기 카드 대출(카드론)이나 단기 카드 대출(현금 서비스)에 제한이 발생할 수도 있으며, 한도가 낮아지거나 금리가 상승하는 등 불이익 처분을 받을 수 있습니다. 신용카드 현금화의 장점은 다른 대출 상품이나 현금화 상품과 병행할 수 있다는 점인데 신용 점수가 하락하면 이것 마저도 불가능하게 되어 추후에 급한 현금이 필요한 상황을 제대로 해결하지 못할 수도 있습니다.

되도록 무이자 할부 결제를 이용하세요.

신용카드 현금화는 무이자 할부 결제를 지원한다는 장점이 있습니다. 하지만 여기엔 큰 함정이 숨어있습니다. 많은 사람들이 당장 다음달 납입금을 줄이기 위해 무이자 할부 결제가 아닌 최대 할부 결제로 진행합니다. 이렇게 되면 결제 금액에 대한 이자가 매월 발생해 총 납입하는 금액이 늘어나게 됩니다. 그 말인 즉슨, 현금화 수수료가 늘어나는 것이며 내가 내야할 돈이 더 많아진다는 이야깁니다.

신용카드 현금화를 진행하는 과정 중에서 되도록이면 무이자 할부 결제만 하는 것이 좋습니다. 익월 납입금이 부담스럽다면 사실 현금화 진행을 안하는 것이 더 나을지도 모릅니다. 차라리 현금화 진행 보다 대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 신용카드 현금화는 금리가 없다는 장점이 있는데 무이자 결제를 하지 않으면 금리를 스스로 만들어 내는 셈입니다. 그러니 되도록이면 신용카드 현금화는 꼭 무이자 할부 결제로 진행하세요!

수수료를 한번 더 확인하세요.

현금화에서 가장 중요한 요소는 바로 수수료입니다. 10만원이라는 같은 금액을 결제 했는데 누구는 95,000원이 생기고, 누구는 90,000원이 생기게 됩니다. 수수료에 대해 제대로 알아보지 않고 급한 마음에 그냥 마구잡이로 아무 업체나 골라서 진행하게 되면 이런 상황이 발생합니다.

물론 현금화 방법에 따라 다르지만, 상품권 현금화의 평균 수수료는 보편적으로 5%~10%이고, 업체를 통해 진행한다 하더라도 10%~15% 내외입니다. 그런데 불법적으로 현금화를 알선하는 브로커나 인증 업체가 아닌 불법 업체를 이용할 경우 추가적인 수수료가 발생할 수도 있습니다. 더 나아가 상품권을 판매했는데, 대금을 지급하지 않는 사기 업체도 있습니다.

신용카드 현금화 과정 중에서 발생하는 수수료가 얼마인지, 어떤 이유로 그런 수수료가 책정이 된 것인지, 수수료를 줄이려면 어떻게 해야하는지 등을 면밀히 파악 후 거래해야 합니다. 수수료가 가장 낮은 업체를 이용할 수록 얻을 수 있는 현금의 양이 늘어나는 것은 이론적으로 당연한 것입니다.

그렇다고 하여 또 무턱대고 수수료가 싸다고 아무 업체를 골라서는 안됩니다. 사람들은 검색 결과의 상위에 노출되는 업체를 대부분 이용하는데, 구글 애드워즈를 사용하여 광고하는 스폰서 업체들은 돈만 내면 상위에 노출시킬 수 있기 때문에 이런 부분을 악용하여 불법 업체들이 허위 광고로 고객을 유도하는 경우가 많습니다. 지나치게 저렴한 수수료를 안내하는 업체를 조심할 필요가 있습니다.

개인정보 유출 주의

신용카드 현금화를 진행하는 과정에서 현금화 업체에게 개인 정보를 제공해야 하는 경우도 있습니다. 상품권 결제가 불가능하여 다른 방식으로 진행할 때, 일반인들은 방법을 잘 모르니 업체를 통해 현금화를 진행하게 되는데 이런 헛점을 노려 개인 정보를 탈취하는 불법 업체들도 많습니다.

2023년 보안뉴스에 따르면, 특정 온라인 쇼핑몰을 해킹하여 피싱 결제 페이지를 만들어 고객 정보를 탈취하고, 탈취한 카드 정보를 이용해 결제를 진행하는 등의 피해 사례가 있었습니다. [관련 기사 보기]

신용카드가 본인 명의인지 확인 한다는 명분으로 고객에게 개인 정보를 넘겨 받는데요, 만약 업체에게 개인 정보를 제공했다면 현금화 진행 후에 곧바로 비밀번호를 재설정하거나 본인 인증을 강화하는 등의 조치를 취하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

01. 신용카드 현금화란 무엇인가요?

신용카드 현금화는 소지하고 있는 신용카드의 한도를 현금으로 바꾸는 것입니다. 급하게 현금이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있는 긴급 자금 마련 수단으로, 지인의 경조사나 병원비, 공과금 납부 등 현금이 필요한 상황에 자주 사용됩니다. 금융 기관의 대출 상품과 다르게 금리가 발생하지 않고, 신용카드 한도만 있다면 거절 사유 없이 무방문, 무서류, 심사 없이도 현금을 마련할 수 있어 최근 신용카드 소지자들 사이에서 자주 언급되는 서비스입니다.

02. 신용카드 현금화가 필요한 이유는 무엇인가요?

신용카드 현금화를 약간 특수하게 생각하는 것보다 단순하게 생각해 본다면 그저 지금 당장에 현금이 필요해서입니다. 예기치 못한 상황은 누구에게나 발생할 수 있는데요, 신용카드를 소지하고 있는 사람이라면 무금리, 무방문, 비대면으로 심사 과정 또한 없이 간편하게 현금을 얻을 수 있다보니 많은 사람들이 애용하는 서비스로 자리를 잡게 되었습니다.

모든 현금화를 진행하려고 하는 사람들의 공통된 이유는 지금 당장에 현금이 필요한데, 신용 점수가 낮거나, 그래서 대출이 거절되거나 이미 대출이 많아서 더이상 대출이 힘들 때 특히 더 현금화를 진행하곤 합니다.

03. 신용카드 현금화 한도는 얼마나 되나요?

신용카드 현금화는 신용카드의 잔여 한도가 남아 있으면 전액 진행 가능합니다. 고객마다 카드사로부터 부여 받는 한도가 다르기 때문에 고객마다 사용 가능한 한도에 차이가 있습니다. 그런데 가끔 신용카드 현금화를 알아보다 보면 한도 초과결제, 대납 결제 등의 문구로 홍보하는 업체들을 변변치 않게 찾아볼 수 있는데, 이런 업체들은 전부 사기 업체입니다.

신용카드 대금을 대납해 준다는 업체, 신용카드 한도를 초과해 현금화를 진행할 수 있다는 업체들은 전부 100% 보이스 피싱 자금을 세탁하기 위해 신용카드 명의자를 통해 불법 거래를 시도하는 것입니다. 그러니 절대로 카드 대금 대납 업체는 절대로 이용하지 마세요.

04. 신용카드로 상품권 결제가 안돼요.

네, 맞습니다. 신용카드로 상품권을 구매할 수 있는 한도는 월 최대 100만원이며 일시불 거래만 가능합니다. 하지만 그것은 백화점 상품권이나 컬쳐랜드 상품권 등 카드사에서 공식적으로 현금성 가치를 지닌 상품이라고 판단한 상품권에 대해서만 그런 제약이 있습니다.

이럴 경우 신용카드 현금화 업체를 이용해야 합니다. 업체들은 신용카드 현금화를 100만원 이상 결제할 수 있는 다양한 루트를 가지고 있습니다. 할부 결제 또한 가능하도록 세팅되어 있고, 그에 따른 일정 수수료만 약간 지불하면 됩니다.

05. 신용카드 현금화의 종류는 무엇이 있나요?

신용카드 현금화의 종류로는 대표적으로 상품권 현금화, 카드 대출, 중고 거래 등 다양한 방법이 있습니다. 진행 방법에 따라 발생하는 수수료와 진행 절차가 다르며, 고객의 신용 상태나 카드 종류에 따라 알맞는 결제 방식이 전부 다릅니다. 처음 이용하는 고객의 경우 보통 상품권 구매 및 판매를 통한 현금화를 진행합니다.

06. 신용카드 현금화 업체를 이용할 때 어떤 것들이 필요한가요?

결제자 신분증, 신용카드 실물, 결제에 필요한 개인 정보 몇가지가 필요합니다. 고객이 본인 명의 신용카드로 현금화를 진행하는 것인지 확인하기 위함입니다. 정식 업체들은 이런 개인 정보들을 절대적으로 암호화하여 정보가 유출되지 않도록 보호합니다. 만약 다른 명의로 결제를 시도할 경우 법적 처벌을 받을 수 있으며, 타인 명의 결제 알선 및 결제를 진행해 주는 업체도 사기 업체일 가능성이 높으니 이용을 삼사하시기 바랍니다.

07. 신용카드 현금화 말고 다른 건 없나요?

긴급 자금 마련 수단으로 비상금 대출, 차량 담보 대출, 소액결제 현금화, 정보이용료 현금화, 긴급 생계비 대출 등이 있습니다. 고객의 신용 상태와 처한 상황에 따라 어떤 것을 진행해야 하는 지는 스스로 판단해야 할 몫입니다.

08. 햇살론 카드 사용자도 신용카드 현금화가 가능한가요?

과거 햇살론 카드는 현금성 상품 결제를 금지했습니다. 하지만 최근에는 백화점 상품권이나 컬쳐랜드 상품권 등을 구매할 수 있도록 변경되어 이제는 햇살론 카드도 정상적인 현금화가 가능합니다.